Det är ingen hemlighet att den instabila ekonomiska situationen leder till en minskning av lönefonden, som är grunden för beräkning av avgifter till statliga pensionsfonder. Den ekonomiska bristen kommer säkert att påverka storleken på pensionsutbetalningarna inom överskådlig framtid. Konsekvenserna av brist på resurser kan dock ses redan idag.
Staten driver aktivt kampanj för att spara till pension på egen hand. För detta skapas privata pensionsfonder, abbr. NPF. Hur väljer man den bästa NPF och inte ångrar det efter pension?
Innehåll
Vad är en icke-statlig pensionsfond
NPF kan knappast kallas helt oberoende av statliga organisationer. Oftast är det företag med privat eller kollektivt ägande.
Huvudskillnaden från staten är principen om att få en pension. Om vi talar om betalningar som staten gör till personer som har nått en viss ålder, finns det ett solidaritetssystem. Enkelt uttryckt ger de medborgare som arbetar idag stöd för dagens pensionärer. Merparten av bidragen för den anställde görs av det företag där han arbetar.
Betalningsbeloppet beror på tjänstens längd och den "igår" anställdas genomsnittliga lön under en viss period. När man placerar medel får en person rätt att betala ytterligare pensionsbelopp. Beroende på bidraget kan det mycket väl överstiga beloppet för statliga betalningar. Samtidigt beror ytterligare inkomster direkt på insättaren.
Hur det fungerar
Principen för driften av statliga och icke-statliga medel är ungefär densamma. Deras uppgift är att locka till sig ekonomiska resurser för juridiska personer eller individer, samla dem i konton och investera i lönsamma investeringsprojekt som genererar inkomster.
Och naturligtvis är systemet för fördelning av medel väsentligt annorlunda. Enligt ett solidaritetssystem beror det helt på lagstiftning. Det ackumulerade systemet gör det möjligt för arbetstagaren att reglera avgifterna själv och därmed beloppet för arbetet.
Val av kriterier
Icke-statliga pensionsfonder är ett relativt nytt företag, men liksom finansierade pensioner behandlar många dem med misstro. Unga människor är mer avancerade i finansiella frågor, men tillsammans med att placera medel i fonder överväger de insättningar, aktier och obligationer. Sådana tillgångar är lätta att implementera i en svår situation.
När man väljer en NPF tittar de först och främst på dess lönsamhet och tillförlitlighet. Det första är direkt relaterat till förvaltningsföretagets förmåga att placera lockade finansiella tillgångar och få intäkter från investeringar, men det betyder inte att företaget är pålitligt. Vinsten är alltid större där riskerna också är höga. Att välja en fond uteslutande efter inkomstens storlek är det lätt att komma in i nätverk av flygbolag.
Placeringen av medel i NPF har betydande nackdelar:
- Låg inkomstnivå. I genomsnitt överstiger den inte 10% per år.
- Oförmåga att påverka besparingarnas öde. Fonden förvaltar självständigt de lockade intäkterna. För majoriteten av befolkningen är faktum obetydligt, eftersom få människor talar flytande att investera.Människor som känner till svårigheterna med finansiella transaktioner kommer sannolikt att ge upp den finansierade delen av pensionen och föredrar att fördela medel mellan flera källor. Till exempel insättningar och aktier.
- Omöjlighet till för tidig användning av pengar.
Förutom tillförlitlighet och lönsamhet är det värt att överväga villkoren för transaktionen, nämligen:
- minimibidraget,
- frekvensen av bidrag
- förmågan att ta ut pengar före pensionsåldern;
- villkor för överföring till en annan NPF;
- kapitalarv.
TOP-6 bästa NPF i Ryssland
Det finns flera betyg av NPF. Den mest tillförlitliga är centralbankens betyg. Det tar hänsyn till företagets grundår, antalet deltagare, besparingsbeloppet, lönsamheten och placeringsvillkoren. Men man bör komma ihåg att inte en enda rating kommer att vara vägledande om vi betraktar det inom ett år. Att hantera ekonomi är svårt, med upp-och nedgångar.
Det viktigaste är att det senare inte ska förlängas och inte leda till att organisationen går i konkurs och följaktligen till betalningsuppskov. Det är därför redaktörerna för webbplatsen "bestx.htgetrid.com/sv/" beslutade att överväga flera NPF när det gäller tillförlitlighet och inkomstnivå.
De bästa NPF: erna när det gäller tillförlitlighet
Den mest pålitliga NPF kommer alltid att vara den som har arbetat på marknaden länge, har stora volymer lockade medel och har en omfattande kundkrets. Det senare är förresten mycket viktigt. Om fonden inte är inblandad i skandalösa berättelser och kunder sover lugnt och inte tänker ta ut pengar till andra företag, även på mer gynnsamma villkor, talar detta om tillförlitligheten mycket mer än tillsynsmyndigheterna.
Diamond Autumn
Företaget firade sitt 25-årsjubileum i maj 2020. 99% av företagets aktier tillhör Alrosa, det största diamantbrytningsföretaget i Fjärran Östern. Ursprungligen skapades fonden speciellt för sina anställda, men med tiden har kundbasen expanderat och 2020 är det 62,4 tusen deltagare.
Pensionstillgångar är, i jämförelse med andra NPF, små och uppgår till endast 34,5 miljarder rubel. Men med tanke på att endast 0,5% av alla besparingar spenderas på betalningar till nuvarande pensionärer, har företaget utmärkta utsikter. Alla analysbyråer bedömer dess arbete som stabilt, inklusive tack till den kompetenta förvaltningen av Kapital och VTB Capital Asset Management, som föredrar att investera i pålitliga statligt ägda företag och finansinstitut. År 2019 var avkastningen på besparingar 9,92%.
Fördelar:
- hög tillförlitlighet;
- försiktighet med att investera (genom åren har fonden visat att man kan lita på den - avkastningen under de senaste tio åren har aldrig varit lägre än 9%);
- flera försäkringsprogram att välja mellan, inklusive de med rätt att ärva både innan pensionsåldern började och under betalningar;
- du kan välja tidsram under vilken ytterligare sång kommer att betalas;
- det finns ett familjeprogram;
- ett skatteavdrag för inkomstskatt tillhandahålls för beloppet av överförda medel.
Nackdelar:
- ett litet antal filialer, även om alla dokument kan behandlas online;
- inte särskilt bekväm webbplatsnavigering.
Välfärd
En av de största och mest pålitliga finansinstituten. 1996 grundades Gazprombank och Russian Railways. Från och med 2020 har antalet kunder översteg 1,4 miljoner. Företaget arbetar aktivt med företagskunder och privatpersoner. Reservvolymen i slutet av 2019 är cirka 415 miljarder rubel. Filialer verkar i 72 städer i landet.
NPF följer med tiden, investerar i avancerad teknik, andelar av pålitliga företag som har bevisat sig på marknaden. Under 15 år, med början från 2003, var de ökade intäkterna 8,3-8,5%. Men under 2019 bröt organisationen 10% bar.
Fördelar:
- pålitliga grundare som vet mycket om att tjäna pengar och öka dem;
- en individuell inställning till kunderna (insättarna bestämmer själva beloppet, bidragsfrekvensen och betalningstiden);
- möjligheten att ärva det ackumulerade kapitalet;
- du kan ansöka om pension för en nära och kära, till exempel en make eller föräldrar;
- frestande erbjudanden för företagskunder, särskilt för anställda på ryska järnvägar, är det tänkt att bevara den finansierade delen av sång vid uppsägning innan pensionsåldern börjar.
Nackdelar:
- relativt låg lönsamhet, men om fonden klarar av att hålla nivån för 2019 kommer den att komma in i toppen inte bara när det gäller tillförlitlighet utan också i termer av ackumulerade medel.
Sberbank
Den enda ägaren av företaget är Sberbank OJSC. Tack vare detta faktum upptar fonden årligen de högsta positionerna i betyg för tillförlitlighet. Säkerheten för insättningar påverkas också av ett väl samordnat team av analytiker som analyserar alla reserver varje vecka, och det är värt att notera att det finns många av dem. I början av 2020 uppgick reserverna till mer än 600 miljarder rubel. Analytics hjälper till att snabbt svara på alla förändringar på den finansiella marknaden och neutralisera eventuella lågkonjunkturer.
Fördelar:
- arbetar uteslutande med pålitliga förvaltningsföretag;
- en rimlig strategi för investeringar, så att du kan uppnå en balans mellan insättningarnas säkerhet och deras stabila ökning;
- ett stort antal filialer i alla delar av landet;
- val av ett bekvämt betalningsschema;
- förmågan att bilda ett individuellt försäkringspaket som låter dig spara upp till 80% av den genomsnittliga lönen;
- det finns program för egenföretagare och enskilda företagare;
- arv av en pension;
- Avdrag för inkomstskatt;
- vid överföring till en annan fond eller uppsägning av kontraktet 5 år efter öppnandet av kontot returnerar NPF "Sberbank" besparingsbeloppet med 100%;
- funktionellt webbplatsgränssnitt;
- ett personligt konto som är bekvämt för jobbet.
Nackdelar:
- avkastning inom 9% per år.
- klagomål om massan av byråkratiska förfaranden i kontotransaktioner.
Den mest lönsamma NPF
NPF: s tillförlitlighet är naturligtvis bra, eftersom det tar mer än ett år att samarbeta med fonden, men vad ska man göra om det finns en önskan att samla ett betydande belopp på kort tid, så att du inte i pension begränsar dig till shopping, spännande resor och presenter till nära och kära? Kanske leta efter en fond med höga räntor.
Evolution
Sedan 2019 har han varit den juridiska efterträdaren till NPF Neftegarant, som slogs samman med samtycksstiftelsen. Som ett resultat nådde antalet deltagare 162 tusen människor och ackumuleringsfonden - 89 miljarder rubel. Under det senaste året har de vuxit med mer än 13% och avkastningen på insättningar var 10,9%. Företaget har för avsikt att utvecklas på marknaden för pensionsförsäkringar i detaljhandeln.
Fördelar:
- flexibla villkor för försäkring, pensionsutbetalningar och arv (två standardprogram fungerar 2020, men alla ytterligare villkor förhandlas fram);
- det är möjligt att säga upp avtalet när som helst, inklusive efter utnämning av pension.
Nackdelar:
- Enligt Tsetrobanks uppskattningar erkändes NPF som villkorligt stabilt endast på grund av ommärkning (båda de sammanslagna företagen hade ansetts pålitliga i 20 år tidigare).
Öppning
Började arbeta 1994. Det var då, under överinseende av Otkritie Bank JSC, att flera stora privata pensionsfonder slogs samman. Som ett resultat täcker det från och med 2020 7,1 miljoner människor och har ett belopp på 516 miljarder rubel. Det anses med rätta vara en av de största fonderna i landet. De flesta kunder gillar inte bara tillförlitlighet och utmärkt inkomstnivå utan också en lojalitetspolicy som syftar till bekvämt och lönsamt arbete.
Fördelar:
- inte bara lönsamt utan också stabilt (dess stabilitet bedöms av AAA-nivån - maximalt);
- ett stort antal program utformade både för att säkerställa din egen ålderdom och för att ta hand om nära och kära, inklusive barn;
- en bekväm webbplats med ett personligt konto där du kan göra betalningar och spåra ekonomins rörelse;
- kompetenta supportspecialister;
- tillhandahållande av skatteavdrag.
Nackdelar:
- vid tidig uppsägning av försäkringsavtalet betalas inte upplupen ränta.
Surgutneftegaz
År 2019 hade NPF den högsta lönsamheten bland liknande organisationer.Det var 13,1%. Organisationen har funnits sedan 1995. Det enda företaget med samma namn deltog i dess skapande. Ursprungligen var verksamheten utformad för att tjäna arbetare som bor i de norra regionerna.
År 2020 har denna NPF minst 40 tusen deltagare och har ekonomiska resurser på 11 miljarder rubel. Detta är något förvirrande för vissa analytiker. Små reserver förklaras av den lilla transaktionens geografi och flera misslyckade år i början av 2000-talet, då avkastningen sjönk till 2%.
Situationen har dock stabiliserats. Sedan 2008 har företaget deltagit i det obligatoriska pensionsförsäkringsprogrammet och sedan 2018 har det arbetat i samarbete med JSC BANK SNGB, som gör sina tjänster tillgängliga för hela Rysslands befolkning.
Fördelar:
- enligt de senaste uppgifterna från Cetrobank förtjänar den en AA-klass, vilket innebär dess stabilitet;
- hög inkomstnivå;
- registrering av en insättning både för dig själv och för dina nära och kära;
- rätten att ärva kapital i alla skeden av ackumulering och betalningar, vilket är ganska sällsynt i NPF.
- även med en negativ lönsamhet för fonden debiteras 0,01% på insättarnas konton;
- bekvämt personligt konto som låter dig kontrollera rörelsen av ekonomiska resurser;
- flera alternativ för att göra bidrag till kontot;
- uppsägning av avtalet med återlämnande av de insatta medlen och upplupen ränta.
Nackdelar:
- betydande saknas.
Slutsats
Antalet enskilda pensionsförsäkringsbolag växer. För att inte räkna fel, är det värt att välja organisationer med en lång historia, ett stort antal kunder och betydande kapital, men det är ännu viktigare att inte lägga dina ägg i en korg. Den ekonomiska situationen förändras ständigt. 2020 kan du välja mellan NPF, insättningar, investeringar i fastigheter eller ädelmetaller.
